تعد بلوم نظاما بيئيا موحدا وبرمجيا لتسهيل الوصول إلى خدمات الائتمان عند الطلب، وآمنة، & نبسب؛. تقدم بلوم نهجا جديدا لتقييم مخاطر الائتمان يسمح للمقرضين العاديين والمقرضين للأصول الرقمية بإصدار قروض متوافقة مع بلوكشين مع زيادة المنافسة لخفض الرسوم وتحسين تجربة المقترضين في كل طبقة من عملية إصدار الائتمان. </p >
يقدم بروتوكول بلوم حلول للمشكلات التالية:
<رأ> <لي> التقييم الائتماني عبر الحدود: لا تكون تواريخ الائتمان محمولة عبر البلدان، مما يجبر الأفراد على إعادة إنشاء سجلات مساراتهم الائتمانية من الصفر & نبسب؛ عند نقلهم إلى مواقعهم. </لي> <لي> تقييم الجدارة الائتمانية المتخلف: تعتمد أنظمة الائتمان على & نبسب؛ معلومات سداد الديون التاريخية، وبالتالي لا يمكنها بسهولة استيعاب & نبسب؛ المستخدمين الجدد للائتمان. هذا هو السائد بشكل خاص بين الأقليات، و & نبسب؛ دون البنك، والشباب. & لوت؛ / لي & غ؛ <لي> المقرضين لديهم قدرة محدودة على توسيع وعرض القروض على الصعيد العالمي: & نبسب؛ المقترضون في الأسواق ذات البنية التحتية المالية والتنظيمية الأقل نموا
النضال من أجل الحصول على الائتمان كمقرضين لديهم بيانات هوية وتسجيل محدودة ليقرروا قرارات الائتمان. </لى> <لي> ارتفاع مخاطر سرقة الهوية: يجب على المقترضين عرض جميع معلوماتهم الشخصية عند التقدم بطلب للحصول على قرض - وهي نفس المعلومات التي يمكن للمهاجم استخدامها
لفتح خطوط ائتمان جديدة. </لي> <لي> التصنيف الائتماني غير التنافسي النظام الإيكولوجي: بيانات الائتمان مركزية. في & نبسب؛ معظم الأسواق، يحصل مقدم خدمة واحد على رصيد ائتماني، مما يؤدي إلى نظام بيئي
غير قادر على المنافسة لتقييم مخاطر الائتمان. تم فحص فيكو على 90٪ من جميع القروض & نبسب؛ الولايات المتحدة. </لي>
المرحلة الأولى: نظام دعوة بلوم والتصويت
المرحلة 2: مطابقة هوية بلوم (بلوميد)
المرحلة 3: الائتمان عمادا (السلائف إلى بلومسكور)
المرحلة الرابعة: تقييم الجدارة الائتمانية (بلومسكور)
المرحلة 5: بلوم الائتمان بروتوكول إطلاق + بلومكارد
المرحلة السادسة: البنية التحتية الائتمانية المستقلة ذات الطابع الديمقراطي
التحقق 33%
انتباه. هناك خطر من أن الأعضاء الذين لم يتم التحقق منهم ليسوا أعضاء في الفريق
Opportunities:
The Equifax hack in September 2017, which allowed attackers to obtain crucial personal identity information for 143 million people, shows that a decentralized and secured credit scoring system like the Bloom protocol is much needed.
Bloom is a protocol that other lending platforms can build on top of, meaning that Bloom will be mentioned anytime it is being used by a lending platform. In crypto, news flow is one of the factors that drive liquidity and price so this is important.
The co-founders all have impressive credentials, with Alain and John being in the identity space since 2013.
The white paper is well written and covers ways to prevent exploits of the protocol, for example, users creating a new BloomID after ruining the original one, or users manipulating BloomScore by creating fake BloomIDs to vouch for themselves. This shows that the team has put a lot of thoughts into the technical side of the project and shows the team’s competency.
Concerns:
The team has not developed any proof of concept/beta, so essentially this project is still at the white paper stage.
The project has a high hard cap of $50 million, the majority of which will be used for user acquisition. This makes sense from a business perspective, but in general, the higher the starting market cap for a project, the lower the potential return for ICO participants. Therefore, we believe the attractiveness of the ICO depends on how much funds are raised.
It looks like all the co-founders are working on Bloom on a part-time basis while they are also working on other businesses that they have founded. It is unclear how much time they are able to allocate to Bloom.
There is no estimated completion timeframe for the milestones listed in the roadmap, so we are unsure when the protocol will be completed and ready to roll out.
Conclusion
Overall, we are neutral about this ICO for its short-term potential and like its long-term potential if it raises less than $30 million from the ICO. Our thoughts of the tokens for short term and long term are as follows:
For short-term holding
Neutral. Hard cap of $50 million is very high, especially for a white paper project. We are not sure if the project can reach the hard cap, so there may not be unmet demand for the ICO.
For long-term holding
Depends. We believe the project can provide attractive long-term return if the project raises less than $30 million, otherwise we are neutral. Even though the team is impressive and they have a well-thought-out plan, the project is at a white paper stage and it probably takes a long time for the protocol to launch.
The ambitious hard cap of $50 million is also on the steep side. While the project idea of decentralized credit scoring and lending platform is ostensibly great, the team has impeccable credentials and the white paper is thorough although, there is a lack of proof of concept.
The team is also seemingly working part-time on the project seeing that there is an unclear timeframe for the roadmap.
يستند هذا العرض إلى المعلومات المقدمة فقط من قبل العارض ومعلومات أخرى متاحة للعموم. إن حدث بيع أو تبادل الرمز المميز لا علاقة له بكامله تجاه أصحاب الحيازات الدولية، ولا يمتلك أصحاب الحيازة أي مشاركة فيه (بما في ذلك أي دعم تقني أو ترويج). وتظهر مبيعات الرمز المميز المدرجة من الأشخاص الذين ليس لديهم علاقة بين أصحاب الحيازة فقط لمساعدة العملاء على تتبع النشاط الجاري في قطاع الرمز المميز العام. وليس المقصود من هذه المعلومات أن تصل إلى المشورة التي يجب أن تعتمد. يجب عليك الحصول على المشورة المهنية أو المتخصصة أو تنفيذ العناية الواجبة الخاصة بك قبل اتخاذ أو الامتناع عن أي إجراء على أساس المحتوى على موقعنا. إن أي شروط وأحكام يتم الدخول فيها من قبل المساهمين فيما يتعلق باقتناء الرموز المميزة هي بينهم وبين مصدر الرمز ومالك الشركة ليس البائع لهذه الرموز. لا يتحمل صاحب المشروع أية مسؤولية قانونية عن أية بيانات مقدمة من أطراف ثالثة فيما يتعلق بأي بيع رمزية وأي مطالبة عن خرق العقد يجب أن يتم أيضا مباشرة ضد الكيان المصدر للإصدار المميز المذكور هنا.
إذا كانت لديك أي مخاوف بشأن طبيعة أو خصوصية أو قانونية هذا البيع المميز أو الأشخاص المتورطين فيه، فيرجى الاتصال info@icoholder.com مع معلومات مفصلة عن المخاوف الخاصة بك.